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发稿时间:2018-07-13 17:32:42来源:高邮教育信息网 【 字体:

原标题:网贷平台不能成为金融违法的“挡箭牌”

网贷平台不能成为金融违法的“挡箭牌”

谭浩俊 中国不良资产行业联盟研究员

网贷机构及其平台决不能成为金融违法的“挡箭牌”,申博官网开户不能让伪创新阻挡了金融创新的步伐,申博官网开户更不能让不法分子打着金融创新的旗号从事金融违法活动。

虽然在网贷平台问题不断增多、风险不断扩大的大背景下,申博官网开户有关方面加强了对网贷平台的监管力度,申博官网开户尤其是2016年银监会会同多部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,申博官网开户并被认为是“史上最严”的网贷监管新政。但是,从实际情况来看,网贷平台的不规范行为,甚至是严重违法行为并没有得到完全遏制,一些网贷平台仍然在利用各种空间从事金融违法活动,损害用户利益。

据媒体报道,日前,媒体收到市民陈先生报料称,其儿子通过借贷宝平台实际借款金额只有3.2万元,但最终却签下高达12万多元的合同,且看似和自然人直接借款,实际上对应的均为现金贷公司、民间高利贷、财务公司,利率动辄接近2000%。

众所周知,根据《民法通则》的相关规定,虽然民间借贷利率可以适当上浮,但不能超过银行贷款利率的4倍。否则,就可以认定为高利贷,投资者的资金安全将得不到保护。近年来各地在处理民间借贷纠纷中,大多执行的也是这项规定。更多情况下,还不可能按照规定上限执行,而是银行同期同档利率。

作为互联网金融主要形式的网贷平台,按照相关规定,其主要功能应当是为借贷双方提供信息服务,而不能直接从事借贷活动。然而,现实生活中,多数网贷平台都在直接从事借贷活动,且借贷行为极不规范,尤其是利率,多数都超过了国家法律规定,且在回收本息过程中,存在很多不规范行为,甚至是严重违法行为。

虽然说陈先生儿子遇到的这种“超高利贷”行为可能不是普遍现象,但是,从事高利贷的网贷平台,则决不是个别现象。更重要的,一些网贷平台不仅没有严格按照国家的法律规定执行,甚至连成立这样的平台也没有履行相关的审批手续。这也预示着,别说对网贷平台实施监管,可能连到底有多少网贷平台,相关部门也未必全面掌握。网贷平台体外循环,决不是个别现象。

按理,“史上最严”监管新政出台以后,网贷平台的行为应当逐步规范了,不应当再出现高利贷这样的现象了。问题的关键在于,政策的执行往往是滞后的、打折扣的,是没有做到令行禁止的。更多情况下,新政出台以后都是一阵风。风刮过以后,一切照旧,直到出现严重问题了,再从头做起。如此循环往复,又怎能不问题不断呢。

而造成监管失控的原因,除了时紧时松、时严时宽之外,与监管工作“九龙治水”也是分不开的。由于网贷平台的监管涉及多个部门,出现问题以后涉及的部门更多,到底怎么分工,怎样才能扫好门前雪,往往会出现一些真空地带,有的则是责任缺失以后的空白地带。自然,就极容易给不法分子找到缺口,找到违法乱纪的通道。

实际上,高利贷只是一个方面,高利贷回收方面的问题也是十分突出。为什么受害者不敢利用法律手段维护自身权益,很大程度上与高利贷者的社会背景有关。很多网贷平台的背后,都若隐若现地与黑社会势力有关系,或者直接就是黑社会势力设立的。同时,还可能存在各种“保护伞”。

这也意味着,对网贷平台的监管,不仅要放在网贷平台的业务方面,还要放到网贷平台的非业务方面,亦即有没有黑恶势力介入到网贷平台之中,是否存在恐吓、威逼等非法行为。不然,象2000%这样的利率,哪个借款人能够接受。所以会接受,当然有原因。

也正因为如此,面对网贷平台出现的问题,除了按照现有监管办法执行之外,可能还要扩大到更大的范围、更深的领域,可能不能就已经审批的网贷平台监管而监管,也不能就网贷平台的业务规范情况进行监管。对网贷平台的监管,应当首先在摸清底数、充分了解现状的情况下,再依据现有法规提出更加具体的监管办法与措施,而不是单靠某个办法或措施就能解决问题。而在履行监管职责过程中,也要更加规范地明确各部门的监管责任,最大限度地减少监管盲区,消除监管的真空地带,尤其出现人为的空白地带。否则,就难免会出现这样或那样的问题。殊不知,陈先生儿子的遭遇可是在“史上最严”监管办法出台以后。

近日,公安部部长赵克志提出,要建设经济犯罪风险预警监测平台,严防违法违规金融行为转化为经济犯罪,严防个案风险升级为系统性风险,严防局部风险演变为全局性风险。毫无疑问,这是一个非常好的举措。有关方面能否密切配合,是一个值得关注的问题。从总体上讲,网贷机构及其平台决不能成为金融违法的“挡箭牌”,不能让伪创新阻挡了金融创新的步伐,更不能让不法分子打着金融创新的旗号从事金融违法活动。

谭浩俊【原创】

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